銀行在處理貸款案件時,會依貸款申請人向聯合徵信調閱申請人的個人信用、收入能力、過往的銀行往來紀錄,查詢是否有信用卡遲繳、強制停卡等不良記錄,做為銀行核貸與否及核定利率、額度的參考。
銀行在處理貸款案件時,為了確認是否為當事人親自申請的案件,並查證有無欺瞞、不實等狀況發生,會打電話給當事人詢問相關資訊。電話照會的回答內容請一定要以真實正確為原則。
就是借款人與保證人,必須帶著身分證到銀行〝簽訂借款契約〞的動作。而銀行經辦在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤,來完成對保程序。
指名下無擔保負債餘額除以「認定薪資」後所得到的一個數字,而這個數字一旦超過一定的比例,就稱之為負債比過高,容易被視為是高風險客戶,因此銀行往往會拿這項來作為婉拒的理由。
台灣金管會規定,負債比例不得超過薪資22倍之上限。
貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。
跟聯徵中心調閱個人的信用紀錄。詳細記錄了你過去使用信用卡、收入存款、支出貸款等金融紀錄。而這樣的調閱動作,本身也會留下紀錄。因此這個銀行也能透過聯徵中心,了解是否還有向其他銀行提出申請,方便銀行審視你個人的金融財務狀況
指根據借款方的借款、債務狀況等信息給予不同的分數,用來決定是否核准新貸款的評估系統
剛出社會不久的新鮮人或是沒有與銀行往來紀錄的就是「信用小白」,因為查無信用而拒絕申貸
每月攤還之本金固定,但每月償付之利息則逐月遞減,由於期初還款金額較多,因此可節省較多的利息支出。適合手邊有現金較多的民眾或每月收入遠大於支出者。
在利率不變的條件下,每月攤還本金與利息的總合固定,對於還款預算較易掌握。適合固定薪水、每月預算固定的上班族,是目前市面上較常見的還款方式。
指的是金融機構放款所限定的可貸放款的額度
即信用不正常的統稱;例如主債務、從債務、共同債務、信貸、房貸、企業貸款、車貸、現金卡…等被列入催收,逾期或呆帳未清償者。
是指借款人提交的貸款申請,經審核通過,貸款機構向借款人發放貸款的流程。放款到賬後,借款人可按貸款用途支用貸款金額。
信用放款能使借款人獲得可追加的資本,促進生產和流通規模的擴大,因而信用放款是一種資本放款。
因為信用貸款並無擔保品,銀行承擔的風險相對較高,故通常以開辦手續費來承擔風險。
「個人信貸」是依照您的信用狀況及還款能力綜合評估後(免擔保品、免保證人),提供一筆資金,以協助您實現各種生涯計劃。
申辦銀行貸款過程中,都有一份個人信用聯徵報告,讓銀行來查看您個人在各間銀行的往來情形,總分200~800(低於400分以下都算風險範圍內),用來評估未來1年內個人的還款能力。分數越低代表很可能有信用瑕疵。
銀行會根據客戶的收入情形來認定還款能力,即是償債能力。
指本來的貸款在 A 銀行,但因利率太高或想增加貸款等原因,而將原本的貸款轉至 B 銀行。轉貸大多可以降低利率。
原本有一筆貸款,繳款一陣子後,「再次」利用房子來向銀行申請貸款的行為。
或是房子增值幅度大,比原來購屋、辦房貸時高出許多,想將增值的部分透過貸款多貸些錢出來使用,稱為增貸。
是指在房屋本身沒有任何貸款的情況下跟任一家銀行貸款,稱為一順位貸款,即一胎房貸。
就是一間房屋申請兩次貸款,當房屋貸款戶無法正常繳款時,二胎房貸承辦銀行的債權清償,只能排在第一順位的銀行之後,後者稱為 (二胎) 銀行必須承擔較高的風險。
是指一間房屋申請三次貸款,承辦三胎房屋的銀行順位在二胎後面,承辦的銀行風險高,利率相對的也高。
最後撥款是配合交屋時間,進行撥款。之後只要每月按時把須繳納的錢存進房貸戶頭,便會自動扣繳。
就是當您的貸款繳款異常的時候,債務到期或是沒有按時還款的話,法院就會依法申請強制執行,請求法院處分名下的動產、不動產(例如:房屋土地),拍賣取的價金歸還債務。
目的是債權人就金錢請求,為保全將來可以強制執行,先將債務人的財產予以查封,以避免債務人隱匿或處分。
假扣押主要目的可歸納以下幾點: 1. 防止債務人脫產。 2. 製造壓力使債務人積極並重視債務解決。 3. 避免因訴訟時間冗長,當訴訟終結取得勝訴判決時,債務人已將財產處分。
在固定年限內(寬限期)只付利息不還本金,寬限期後在連同本金,每月本利攤還。其優點是,在此期間內繳交壓力會較小,而缺點是在寬限期屆滿後,每月需繳付攤還的金額會較高。
分期付款時,第一次需要準備的金額,簡單的算式就是:購買總價-貸款金額=頭期款。
銀行評估你房子的價值,必須依照你房子所在地的環境、地段、生活機能、裝潢、屋齡、坪數等因素,進行全面性的專業調查與評鑑,以評估到底可以讓你申貸多少金額。
可貸得金額占抵押標的市值的比例,算式為:貸款金額÷購買總價≡貸款成數。
利率可隨著市場變動而調整,使利率訂價公平且透明是,較貼近市場的合理利率。適合規律薪水族。
是一種可以讓房貸價值靈活運用的理財方式,一般的房貸還款後本金部分不能再動用,但理財型房貸的還款本金會轉換成循環額度,可以隨時動用,隨借隨還,按日計息。適合有理財規劃的需求者。
拿存款來折抵房貸本金,減少利息支出,降低每月攤還金額或縮短還款年限的小果。適合不想提前還款且希望降低房貸負擔的理財族。
前幾年為固定的利率,期滿後恢復為指數型房貸,每月支出不會因為利率波動而變動。適合固定收入的雙薪家庭。
申貸人若每個月都有按時繳款,繳款狀況良好,就可以享有利率降低的優惠,是依繳息情形提供利率回饋的房屋貸款,若每月按時繳息,利率即享有減碼優惠。適合雙薪家庭,並有固定還款來源者
車貸申請通過後,必須到監理站做汽車擔保設定,以避免車子不是屬於當事人、申貸過程中賣車...等情況,透過設定用來保障貸方權益。
即是原來車的主人,以車為抵押向金融機構貸款,若車主無法償還之本金利息,經由催繳而無法償還者,即會遭到依法強制取回的問題,強制取回之車輛,進行公告拍賣
就是以汽車作為擔保品向債權人借款抵押,而汽車貸款原車可用,即車輛在作為汽車借款抵押借款之後,依然可以讓債務人使用,增加汽車借款的方便性
不論有無貸款的汽車,依車子現值來向融資公司或銀行做抵押貸款
即是車輛的價值,是辦理汽車貸款最重要的評估項目,汽車的價值是根據銀行「鑑價」之後,評估車輛現在還有多少價值,這就是所謂的「汽車殘值」!
車主已向銀行辦理車貸且還款達一定期間(一般為1年),即可辦理復額車貸,將貸款額度回復至原來的額度。
將名下負債(如信用卡、現金卡、二胎房貸、信用貸款及車貸等)集中整合在一家銀行償還,將高利率轉成低利率不但負擔減小也減少利息支出,付款更為單純與便利。
又稱壞帳。所謂呆帳是指債務到期後,本金或利息經過至少一個月後仍未償付,處於呆滯狀況但尚未確定為壞帳的應收、暫付款項。
有遲繳、未繳款等不良紀錄,負債總額已超過月收入的22倍,無能力償還者由專業的律師團隊幫您跟最大債權銀行協商,擬定新的還款合約,有效降低每月還款壓力。
就是在協商前,向各金融機構協商諮詢,而金融機構會因為債務人的還款能力,擬定一個可還款能力的方案,一起溝通把債務消除
債務協商毀諾或前置協商毀諾的債務人,適用二次協商。
不符合前置協商資格、或其他協商失敗,可與各金融機構進行個別協商。
類似於破產法中的和解,屬於重建型的債務清理程序,制度重點在於不變賣債務人財產之情形下,讓債務人分期清償部分債務後即可免責,協助債務人重建經濟生活。
指的是在「聯合徵信中心」被註記了信用不良的紀錄(如信用卡強制停卡、帳款逾期、退票、破產...等),與法律上的破產並不ㄧ樣。並不需要向法院聲請。 簡單來說,就是連續三個月不向銀行繳款,經銀行報送聯合徵中心,達到凍結欠款人信用的效果。
(和信用分數有關)→銀行方根據顧客之信用狀況、收入職業、還款情形、信用卡使用習慣、交易記錄等方面評估,對其還款能力有所疑慮因而不願意和其有交易往來。
(和支票退票有關)→發票人的支票被銀行退票時,票據交易所會留下記錄,發票人會有信用瑕疵之影響。退票後發票人可在七日內向銀行補足存款,申請註銷退票記錄。若發票人沒有在時限內申請註銷,那麼就會被列入退票記錄,一年內達三次記錄便會被列入拒絕往來戶。
是指企業法人向金融機構申請資金借款,為了生產經營的需要,用於需要企業流動性資金週轉或擴充營運資本等合法指定用途的貸款。
前面”40″是營業稅的代號,後面的”1″則是依據對象加以分類,營業稅法401中屬加值型營業人,是公司在報給稅捐處的一種表格,有使用發票才有的申報書,裡面有公司當月的收支費用稅額等等。
前面”40″是營業稅的代號,後面的”3″則是依據對象加以分類,營業稅法403中屬兼營營業人,是公司在報給稅捐處的一種表格,有使用發票才有的申報書,裡面有公司當月的收支費用稅額等等。
前面”40″是營業稅的代號,後面的”5″則是依據對象加以分類,營業稅法403中屬非加值型營業人,是公司在報給稅捐處的一種表格,有使用發票才有的申報書,裡面有公司當月的收支費用稅額等等。
包含1.損益表2.資產負債表3.現金流量表4.股東權益變動表
是一種會計報表,反映了企業或預算單位在一段時間內的利潤狀態。
是公司設立的最主要條件和最重要的文件。也是確定公司權利、義務關係的基本法律文件。由股東共同制定的公司章程是公司的自治法規,它規範了公司組織、活動、內部管理規則及程序,由發起人製定,經出席公司創立大會的認股人(股東)表決權的半數以上通過成為公司的「憲法」。
辦理企業貸款時所需要準備的資料之一,商業登記證明文件是指由經濟部商業登記機關核准商業登記的核准函,請求商業所在地的主管機關就以登記之項目的證明。
也就是公司改變負責人姓名、公司及負責人、住所、法定代表人、經營範圍、企業類型、註冊資本、營業期限、有限責任公司股東的登記。
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