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首次申請貸款就上手!教你如何輕鬆辦理!

現在申請貸款的渠道越來越多,我們很多人在急需用錢的時候都會想申請貸款!
可是第一次申辦貸款,好多細節都不知道,怕自己申辦,會因為哪裡沒注意而被退件,
怕沒貸成功,又要奔波各間銀行,又要配合每間銀行不同的申貸方式,導致申請貸款毫無頭緒。

沒關係,台灣貸易通今天來跟大家解說,申辦貸款的注意事項,讓您第一次申辦就成功!

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首先第一次申辦該具備怎樣的條件呢?


1.
年滿20歲的國民才可申請
申請人必須是年滿20並且具有完全行為能力的國民才可以申請。


2.穩定工作至少3-6個月以上
建議申辦貸款時,最好已經工作滿3-6個月以上,並在申辦時檢附薪資勞保證明。

3.貸款用途明確
明確的填寫用途也是最後審查的關鍵!

4.
累積良好信用紀錄
大家在申請貸款前,可以先自行使用自然人憑證至聯徵中心查詢個人信用紀錄,確認自己的信用評分後,審視不良信用是怎麼來的。
若申請人有不良因素,例如:貸款逾期、信用卡逾期,便容易成為申請貸款被拒的理由哦!所以尚未繳清,需要盡速處理。

5.
備齊申貸所需文件
基本身分證明:身分證影本、戶口名簿影本
相關收入證明:薪轉單、存摺影本或扣繳憑單。
有力財力證明:汽車或房屋等個人不動產證明等等。

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▼想成功申貸的5大重點

1.不要頻繁提交申請

銀行對申請人近期的申請記錄有嚴格的要求,每次貸款時,都是授權該機構查看用戶的信用記錄,而銀行或其它機構查看的行為會記錄在用戶的徵信報告中,被銀行或其它機構頻繁查看徵信報告,會反映出你缺錢,正在不停的嘗試用其它方法借到錢,因此在此時發放貸款的風險會偏高。

2.合理使用信用卡,擺脫白戶身份

白戶就是你沒有辦理過任何貸款也沒有信用卡,沒有任何的信貸業務往來。在徵信報告里查不出任何的信貸記錄,這樣的人辦理信用卡或貸款通常比較難,因為沒有任何紀錄,銀行也不認識你,這樣申辦貸款機率會很低。所以可以辦理一張信用卡培養信用,擺脫白戶身分。

3.不要重複去申請徵信報告

如同第1點,頻繁的去申請徵信報告,會影響信用分數外,銀行或其他機構會覺得您在準備多個資料去申請多家貸款,是很不利於你申請銀行信用卡和貸款的。

4. 貸款每月按時還款

每月足額按時還款是保證徵信良好最基本的一條。一旦逾期還款,不僅要承擔較高的違約利息,還會在徵信報告記錄有逾期記錄,所以貸款每月要按時繳,才不會影響之後的其他貸款。

5. 負債比不要過高

負債過高、即使信用紀錄優秀,負債比一算過高的狀況下,是很難核貸成功的! 台灣的銀行放款有 DBR22 倍的限制,也就是貸款人名下銀行無擔保借款總金額不得超過月薪的22倍,所以盡量避免超過22倍。

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▼可能被拒貸的4個原因

◆信用小白/紀錄有瑕疵

無不良紀錄、且完全沒有紀錄的信用小白不是銀行想要的,以及紀錄有瑕疵的,我們非常強調,可以辦張信用卡,先和銀行一點一滴累計你的信用紀錄。

 

◆資金用途填寫不正確

銀行徵審人員希望看到的資金用途是「正面」的,千萬不要寫「股票炒作」、「期貨投資」等風險性的字面。

 

◆工作收入金額不正確

若收入不明確的現金收入族群確實比較不容易申貸,我們建議養成存款的習慣,即便存款後馬上領出,都要做好這樣的金流軌跡紀錄,未來需要申貸才可以讓銀行作為相關收入的評估。

 

◆債務過多負債比過高

負債過高、即使信用紀錄優秀,負債比一算過高的狀況下,要申貸是非常困難的。所以盡量避免自己債務過高的問題。

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以上提供各位參考,若有一天申請貸款莫名其妙被婉拒,可以看看到底哪一點出了問題,再加以改善,申貸成功機率自然就高!

祝各位第一次申辦貸款都能成功!

有其他問題,歡迎透過【台灣貸易通】,提供給您專業的貸款諮詢服務!

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